Factoring para pymes: una solución de financiamiento para tu empresa

Acceso a financiamiento de las pymes

Actualmente, los bancos peruanos operan con alta cautela. Factores como la inflación anual del 4,01% reportada por el INEI, sumada a la incertidumbre electoral interna, obligan a estas entidades a adoptar una postura mucho más exigente 

Esta coyuntura afecta a las organizaciones de la siguiente manera: 

• Condiciones crediticias rígidas: los bancos congelaron la flexibilización de sus requisitos comerciales ante la volatilidad del mercado

• Reducción de líneas de financiamiento: se limita la cantidad de recursos disponible para préstamos, recortando cupos previamente aprobados

• Mayores exigencias: se solicitan garantías complejas y colaterales reales que las pequeñas empresas no siempre pueden respaldar

• Procesos lentos: las evaluaciones de riesgo exhaustivas causan demoras en los desembolsos de fondos, afectando tu operatividad. 

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Alternativa de financiamiento para pymes

Ante las restricciones de la banca tradicional, los empresarios evalúan diversas alternativas de financiamiento. Una de ellas es el factoring, que destaca como una vía ágil y accesible. 

Esta herramienta te permite obtener fondos de trabajo de forma inmediata utilizando el valor de tus propias ventas a crédito]. Al no ser un préstamo, puedes acceder a recursos sin generar una deuda ni alterar los ratios de tu balance. 

Cómo funciona el factoring para pequeñas empresas

Su funcionamiento es sumamente ágil, en lugar de esperar 30, 60 o 90 días para que tus clientes paguen sus facturas, una entidad especializada, como Factotal, te entrega tus recursos de forma inmediata. 

Al vencer el plazo, tu cliente paga la factura a una organización experta,  la cual te entrega el saldo restante menos una comisión por el servicio. ¿Lo mejor de este sistema? No necesitas un historial crediticio para calificar, ya que la aprobación se basa en la solidez comercial de tus clientes.

Ventajas de financiamiento para pymes

Ahora que ya entiendes cómo funciona, es importante que tengas claridad sobre los beneficios de esta herramienta para tu organización: 

• Mejora la liquidez: te permite acceder a liquidez sin esperar a que sus clientes paguen. Esta inyección de liquidez es vital para cubrir gastos operativos, pagar a proveedores y realizar inversiones

• Enfoque en el crecimiento: con los fondos disponible de inmediato, puedes  destinar recursos a áreas críticas como marketing, expansión y desarrollo de productos, en lugar de preocuparse por la gestión de cobros

• Facilidad de acceso: a diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, el factoring para PYMES es más accesible, puesto que se concentran en las facturas o cuentas por cobrar. 

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No esperes para obtener liquidez 

La falta de recursos no puede ser el freno para tu crecimiento. El factoring para pymes te ofrece la libertad de operar bajo tus propios términos, transformando tus cuentas por cobrar en fondos disponibles hoy mismo. 

Completa nuestro formulario y descubre cómo esta alternativa de financiamiento para empresas puede transformar tu gestión. Te invitamos también a revisar el blog, donde encontrarás más recomendaciones para optimizar tu organización.

Preguntas frecuentes

¿Quién puede acceder a esta herramienta?

Cualquier empresa formalizada, sin importar su tamaño, que emita facturas electrónicas a crédito a otras entidades comerciales. 

¿Qué requisitos deben cumplir las empresas para acceder al factoring?

El requerimiento esencial es contar con facturas comerciales vigentes y con la conformidad de tu cliente ante la SUNAT. Dado que la aprobación se basa en la solidez de tus pagadores, no necesitas garantías ni historial crediticio al día.

¿Cuándo es el mejor momento para considerar implementar este modelo?

No hay un momento oportuno, puedes implementarlo cuando requieras fondos urgentes sin tener que esperar el pago de tus clientes o para realizar una gestión ordenada y saludable de tus finanzas.