Cómo el factoring mejora la liquidez de una empresa cuando vende con facturas a plazos

¿Cómo saber si una empresa tiene liquidez?

Para evaluar la salud financiera de tu organización, es necesario analizar los índices de liquidez. Estos indicadores miden la capacidad que tiene tu negocio para cumplir con sus obligaciones a corto plazo utilizando sus recursos más inmediatos.

Cuando los plazos de pago de tus compradores se extienden, estos índices sufren las consecuencias:

• Tus recursos figuran en la contabilidad como una venta exitosa, pero no se reflejan de forma inmediata.

• La falta de fondos te impide pagar a proveedores a tiempo para mantener la producción.

• Tienes dificultades para cubrir la planilla de los trabajadores o asumir nuevas oportunidades comerciales.

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¿Qué es el factoring y cómo transforma tus cuentas por cobrar?

Si estás buscando una alternativa ágil, es fundamental saber sobre este método de financiamiento y cómo puede equilibrar tu balance, permitiendo ceder tus facturas negociables vigentes a Factotal a cambio de recibir liquidez de forma inmediata. 

Las principales ventajas de implementar el factoring para tu organización son:

1. No constituye una deuda ni compromete tu capacidad crediticia

Esta herramienta no funciona como un préstamo bancario tradicional. Al tratarse de una venta de tus derechos de cobro, la operación no se registra como una deuda en el sistema financiero, manteniendo intacto tu perfil crediticio. 

2. Obtén fondos propios de forma inmediata

Recibes de manera anticipada el dinero que ya te pertenece por tus ventas o prestaciones de servicios. Todo el proceso se realiza de forma transparente bajo la Ley Nº 29623, que regula la factura negociable en el Perú, y mediante la validación de los comprobantes electrónicos ante la SUNAT. 

3. Agilidad en la evaluación

A diferencia de los créditos bancarios, la aprobación no depende de complejos análisis sobre tu negocio. La evaluación se centra principalmente en la solvencia de tu comprador, permitiéndote proteger la liquidez de una empresa al acceder a fondos de forma anticipada. 

Encuentra el tipo de factoring ideal para tu organización

Existen diferentes modalidades para anticipar tus cobros según quién asuma el riesgo de la operación. Conocer las alternativas existentes te ayuda a tomar la decisión más segura para proteger la estabilidad de tu organización: 

• Factoring con recurso: vendes las cuentas por cobrar debe reembolsar los fondos si el cliente no paga. Es el más utilizado en el mercado ya que es más rápido y con tasas de comisión más bajas.

• Factoring sin recurso: la entidad de financiamiento asume la totalidad del riesgo por impago o morosidad del comprador. Esta alternativa es un poco más burocrática ya que implica más riesgo para la empresa a las que cedes tus facturas.

Profundiza en: ¿Cuándo elegir Factotal para como opción para obtener liquidez?

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Preguntas frecuentes

¿Qué estados financieros necesito revisar para evaluar la liquidez de mi empresa?

Debes revisar el estado de situación financiera para comparar los recursos y cuentas cobrables frente a las deudas de corto plazo, además del estado de flujos de recursos para medir las entradas y salidas reales.

¿Cuáles son las mejores prácticas para obtener liquidez?

Una buena práctica es implementar el factoring con Factotal para adelantar el cobro de tus facturas negociables de forma inmediata. Esto se complementa acortando los plazos de pago de tus clientes y controlando tus recursos

¿Cómo se diferencia la liquidez de la rentabilidad?

La liquidez son los fondos que tienes disponibles para pagar tus obligaciones actuales. Por el contrario, la rentabilidad es la utilidad o ganancia neta acumulada por el negocio al cierre de un periodo.